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【央视新闻客户端】
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日前 ,央视财经推出《美好生活大调查》,数据显示旅游、数码产品、文化娱乐 、保健养生,稳居年轻人消费意愿前列,近半数的年轻人把情绪价值列为消费的首要考量。调查的结论是 ,这代年轻人的每一笔花销背后,都是对生活质感的主动投票。
可以看出,年轻人依然认真生活 ,愿意为热爱、为体验买单 。只是,当下的年轻人习惯提前规划,非常在意生活的节奏。
于是 ,一个有意思的现象正在出现:很多年轻人使用金融产品并不是因为“过不下去 ”,而是在努力把日子安排得更顺一些。有人在突发情况时用来应对短暂救急,有人在收入到账前用来资金周转 ,也有人明明消费的起却仍愿意用金融产品保留手头的流动性 。
年轻的货车司机,自己有车有生意,月入两万出头 ,但运费次月才结算,油钱要先垫。手头短了,他想到的是找蚂蚁借呗或者分期乐之类平台过渡。新疆发电企业的工程师,工作稳定、生活规律 。月中偶尔出现资金空档时会用互联网金融平台周转。广西基层单位的上班族 ,正在攒钱买车买房,偶尔想买台心仪的数码产品或者出门旅游,会用分期消费让自己更加从容。
从信用卡 、消费贷等传统金融产品 ,到蚂蚁花呗、京东白条、分期乐等互联网金融平台,越来越多年轻人把他们当成日常生活的一部分。他们的共同点是清楚知道如何用务实而体面的方式掌控自己的生活 。
钱不是没有,是时间对不上
不同于人们的刻板印象 ,现实里,很多使用金融工具的年轻人,其实都有稳定收入。
从湖南邵阳老家远赴新疆图木舒克的小赵 ,今年30岁,在当地一家电力企业做工程师。小赵每月工资收入就有上万元,而且业余时间还有网约车之类的副业 ,在当地算是妥妥的高收入 。小赵在老家有房贷,车子也在还贷中,每月固定支出7000多元。为异乡生活更丰富,他经常和朋友聚餐 ,每次轮流结账四五百元,加上偶尔孝敬父母长辈的支出,月中就可能出现两三千元资金空档。小赵用过分期乐也用过蚂蚁借呗帮自己填平空档 。“平时还好 ,突发急用时需要周转。等工资下来都会及时还上,一分不少。”小赵说 。
河南的货车司机小林,今年32岁 ,妻子是个全职妈妈。他每月固定支出包括生活费 、房贷,大约1万元。小林每月都辗转在全国各地跑运输,月均流水超两万元 ,一家人的生活有声有色 。但有时他的钱不是真的在手里。“跑运输的运费一般都是到次月中才结算上个月,老婆买菜、小孩奶粉、加油、过路费,这些开销不会等着账期。”小林说 ,分期乐这类平台经常是他调节这段时间差的工具。“银行借款麻烦,到账又慢,也不找朋友借,还是网上借方便些 。 ”小林说 ,这对他而言,是很普通的事。
哈尔滨一家建筑公司的技术员小黄,也有类似的处境。小黄的公司服务的是建筑工地 ,结款经常压着 。上个月的活儿,这个月才能拿到钱。30来岁的小黄,身边朋友这两年陆续走入婚姻 ,他自己也在筹备婚房装修。碰上发小结婚要随礼或者要添置什么,他不会等,也不会欠 ,先用分期乐垫上,工资到了再还 。“别人结婚,你总不能说等我发工资再给你吧。”
这类场景在分期乐用户的故事中反复出现:钱是有的 ,只是还没到账;支出是合理的,只是来得比工资早一步。
不同阶段,有不同想做的事
每个人的故事能串成生活的时间轴,不同时间段 ,借钱背后有不同的生活动力 。30出头的小赵 、小林、小黄在为自己的小家拼搏。而那些二十多岁的年轻人刚开始独立生活,有想买的东西、想去的地方 、想做的事,想靠自己把日子过起来。
在广西贺州基层单位上班的小陈 ,生活正处于关键的转换点 。他之前在深圳,消费习惯跟大城市的节奏一样快,“挣多少花多少 ,没有什么结余”。如今,小陈回了老家,过上更加稳定的生活 ,他开始变得有计划,“攒钱、买车、买房,我要一步步来。”需要置办大件时 ,小陈会选择分期乐,把一次性的大支出分摊进日常里。“不是付不起,是不想一下子把流动的钱都用掉,干扰我的存款大计 。“这是小陈对分期的理解 ,是自己的资金安排,并不是旁人看来那样的迫不得已。
安徽池州小胡,毕业不到两年 ,在一家企业做HR,眼下正在寻找自己的幸福。“虽然现在挣得不多,但我想要的东西不会伸手跟家里要了 ,平时还会给父母买礼物 ” 。去年,她和朋友出去旅游,给自己添置了一台微单 ,手上的钱刚好差那么一截。她没有找父母开口,也没有跟朋友借钱,而是用分期度过了那次资金上的小难关。“又不是什么大事 ,自己解决就好 。工作了,钱的事肯定要自己来。”这是小胡给自己划的线,是她觉得”长大了“的证明。
这一代年轻人,把“借钱 ”这件事想通了
“不想麻烦朋友“ 、”不想欠人情“、”不找父母要 ,自己解决“ 。不管是货车司机、工程师,还是基层单位 、企业里的上班族,这些二三十岁的年轻人 ,他们经历了中国最快速的城市化,早早脱离了父辈依赖亲族网络解决一切的生活模式。在外漂泊、朋友圈子也在漂泊,找人借钱的 ”人情“的成本相对父辈而言变得更重。
当生活里短暂缺钱 ,他们的第一反应,往往不是开口求人,而是先看看能不能自己解决 。
21世纪经济报道发布的《青年客群消费洞察及金融体验报告》显示 ,在金融科技快速发展的背景下,超过九成受访年轻人曾使用过互联网消费金融产品,花呗、京东白条 、微粒贷、分期乐等 ,已经成为不少35岁以下年轻人日常消费与资金管理的一部分。
在这样的变化中,分期乐逐渐成为许多年轻人日常生活里的选择。作为服务超两亿年轻消费人群的平台,分期乐连接着用户多样化的消费与周转需求,也连接着丰富的金融资源。从临时周转到分期消费 ,分期乐陪伴并满足年轻人在不同人生阶段的周期性需要,陪着他们一步步把日子过顺 。
在更宏观的层面,香港大学金融学讲座教授陈志武在《金融的逻辑》一书中曾提出 ,金融市场发展的意义之一,在于帮助人们缓解不同人生阶段收入与支出不匹配的问题,让消费与人生规划能够更加平滑地展开。分期消费的安排理顺了个人消费流程和收入流程的关系。陈志武在接受媒体采访时还曾表示 ,自己鼓励年轻人借助金融工具,按照“一辈子的收入”来优化人生不同阶段的消费和投资 。
某种程度上,这也是今天很多年轻人消费观念变化的一部分。
他们未必认同“超前消费” ,却越来越重视现金流的稳定;他们不是没有收入,而是在努力协调工资到账、家庭开销、社交往来与个人生活之间的时间差。对他们而言,无论是信用卡 ,还是花呗 、京东白条、分期乐,本质上都更像一种生活工具 。
可以说,不向别人开口,更倾向于通过合规的金融工具维持生活原本的节奏 ,是这一代年轻人摸索出来的,有点硬气、也有点体面的生活方式。
(文中受访者信息已脱敏处理,配图由AI辅助生成)
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